國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模龐大、增長穩(wěn)健，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在全面加速，并已推動形成一個規(guī)?？捎^、增長迅速的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)市場。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的同時，行業(yè)也正進(jìn)入一個強(qiáng)監(jiān)管、重規(guī)范的新階段，發(fā)展重心轉(zhuǎn)向深化服務(wù)與合規(guī)運(yùn)營。
一系列監(jiān)管新規(guī)推動行業(yè)的服務(wù)定位清晰化、風(fēng)險管控精細(xì)化、信息治理規(guī)范化，其中《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》明確要求恪守信息服務(wù)本源、強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景真實性、強(qiáng)化全鏈路數(shù)據(jù)治理等要求。
這些監(jiān)管要求對市場參與方提出了新的能力挑戰(zhàn)：
一是破解區(qū)域性平臺因與各資金方接口不一、驗證非標(biāo)而導(dǎo)致的對接效率低下與用戶門檻高企的雙重困境；
二是筑牢貿(mào)易背景真實性防線的迫切需求，需從源頭驗證參與主體身份與交易真實性，以阻斷核心企業(yè)信用風(fēng)險的鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo)；
三是加強(qiáng)經(jīng)營狀況監(jiān)控，強(qiáng)化全鏈路數(shù)據(jù)治理，支撐事中監(jiān)控與事后審計回溯。
行業(yè)痛點(diǎn)
信用風(fēng)險的鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo)
核心企業(yè)信用風(fēng)險通過應(yīng)收賬款和電子債權(quán)憑證快速擴(kuò)散至上下游中小企業(yè)，其破壞力遠(yuǎn)超單一企業(yè)風(fēng)險，尤其在房地產(chǎn)等行業(yè)流動性問題頻發(fā)時更為顯著。
數(shù)據(jù)安全與合規(guī)矛盾
在《數(shù)據(jù)安全法》等法規(guī)監(jiān)管下，商流、物流、信息流和資金流的安全流轉(zhuǎn)面臨數(shù)據(jù)共享與合規(guī)的雙重挑戰(zhàn)，增加了運(yùn)營復(fù)雜性與潛在法律風(fēng)險。
貿(mào)易背景真實性核驗難題
虛假貿(mào)易如“融資性貿(mào)易”和“空轉(zhuǎn)”行為侵蝕資金安全，偽造合同與虛構(gòu)交易成為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的主要欺詐手段，威脅行業(yè)健康發(fā)展。
平臺角色異化潛藏非法風(fēng)險
部分供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)脫離信息服務(wù)本源，異化為信用中介甚至歸集資金，可能引發(fā)非法金融活動，進(jìn)一步加劇行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。
解決方案
中金金融認(rèn)證中心（CFCA）作為經(jīng)國家信息安全管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的權(quán)威電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)，圍繞自身成熟的數(shù)字證書服務(wù)體系，直擊上述痛點(diǎn)，制定“供應(yīng)鏈金融解決方案”。
可信數(shù)字身份核驗，筑牢準(zhǔn)入防線
對接公安、工商、銀行卡、網(wǎng)銀、運(yùn)營商等權(quán)威數(shù)據(jù)源，為企業(yè)及授權(quán)經(jīng)辦人提供高可靠性的遠(yuǎn)程實名核驗與數(shù)字證書簽發(fā)，確保線上參與主體的唯一性與真實性，從源頭防控風(fēng)險。
強(qiáng)身份認(rèn)證、安全加密，護(hù)航數(shù)據(jù)生命線
系統(tǒng)登錄時，使用數(shù)字證書對企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)身份認(rèn)證，避免因賬號被非法竊取、盜用而產(chǎn)生的非法交易。通過密碼控件對登錄密碼、支付密碼、短信驗證碼、動態(tài)口令以及其他關(guān)鍵信息進(jìn)行安全加密，滿足數(shù)據(jù)合規(guī)與隱私保護(hù)的最高標(biāo)準(zhǔn)。
全場景電子簽章，驅(qū)動流程極速化
提供供應(yīng)鏈平臺合同及協(xié)議模板管理功能，通過Ukey或移動端數(shù)字證書對相關(guān)電子單據(jù)進(jìn)行在線、安全、便捷、快速的數(shù)字簽名/簽章。
司法級全鏈路存證，賦予數(shù)據(jù)“鐵證”效力
對業(yè)務(wù)全流程進(jìn)行關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)采集與存證，如用戶身份認(rèn)證完成結(jié)果、是否閱讀免責(zé)條款、電子簽名確認(rèn)等，出現(xiàn)司法糾紛時，可以出具涵蓋完整數(shù)據(jù)鏈的證據(jù)存證報告，提高司法效率。
CFCA已與多家知名大型供應(yīng)鏈金融平臺達(dá)成合作，提供成熟而業(yè)界領(lǐng)先的解決方案，賦能核心企業(yè)加快資金回籠、提升上下游黏性、創(chuàng)新融資平臺服務(wù)模式。
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