邦盛科技在大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理領(lǐng)域積累了豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)底蘊(yùn),始終以實(shí)際業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向推動(dòng)技術(shù)落地。隨著大語(yǔ)言模型及DeepSeek等AI技術(shù)的興起,我們正積極探索如何深度應(yīng)用并深入垂直領(lǐng)域,推動(dòng)大模型應(yīng)用縱深發(fā)展。
金融業(yè)作為數(shù)字化和智能化的先行者,具備星空人工智能應(yīng)用的場(chǎng)景舞臺(tái)和技術(shù)實(shí)施基礎(chǔ)。在銀行數(shù)智化發(fā)展過(guò)程中,數(shù)字員工成為發(fā)展數(shù)字金融的重要應(yīng)用載體,星空人工智能從基本的對(duì)話(huà)功能逐步發(fā)展到能夠執(zhí)行復(fù)雜任務(wù)、推動(dòng)創(chuàng)新和進(jìn)行組織管理的高級(jí)階段,同時(shí)生成式星空人工智能的迅猛發(fā)展為數(shù)字金融帶來(lái)新的發(fā)展方向。
以星空人工智能自主性差距為例,傳統(tǒng)型聊天星空機(jī)器人的特性是低自主性模式,具有靜態(tài)、響應(yīng)式、簡(jiǎn)單任務(wù)、簡(jiǎn)單場(chǎng)景和有監(jiān)督的特點(diǎn)。基于大語(yǔ)言模型的智能助手,具備一定程度的自適應(yīng)性和規(guī)劃能力,能夠處理更復(fù)雜的目標(biāo)和場(chǎng)景。
而具有高自主性的智能代理,在適應(yīng)性和主動(dòng)性方面超越了傳統(tǒng)聊天星空機(jī)器人和基于大語(yǔ)言模型的智能助手,具備主動(dòng)規(guī)劃、復(fù)雜目標(biāo)、復(fù)雜場(chǎng)景和自執(zhí)行的能力,實(shí)現(xiàn)了更高水平的自動(dòng)化和智能化。
作為領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)智能處理技術(shù)企業(yè),金融風(fēng)控領(lǐng)域是邦盛科技最先成熟應(yīng)用的場(chǎng)景。盡管基于DeepSeek等大語(yǔ)言模型可快速應(yīng)用于風(fēng)控文檔解讀、生成以及風(fēng)控問(wèn)答等場(chǎng)景,但仍屬于大語(yǔ)言模型的淺層應(yīng)用,真正的深度應(yīng)用需要進(jìn)一步挖掘大模型的潛力,結(jié)合金融行業(yè)的獨(dú)特需求,實(shí)現(xiàn)更復(fù)雜的業(yè)務(wù)賦能,打造垂直行業(yè)的數(shù)字員工。
目前邦盛科技基于實(shí)時(shí)智能技術(shù)體系,從“熱數(shù)據(jù)”走向“熱知識(shí)”,形成了一整套面向風(fēng)控的對(duì)抗成熟度模型,以流批一體的數(shù)據(jù)處理能力為核心驅(qū)動(dòng)力,構(gòu)建了五階遞進(jìn)式成熟度架構(gòu),實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)風(fēng)控模式向智能體賦能的業(yè)務(wù)科技融合范式演進(jìn)路徑。
初始級(jí)階段的特點(diǎn)是“業(yè)務(wù)動(dòng)動(dòng)嘴,科技跑斷腿”,業(yè)務(wù)的需求需要科技部門(mén)付出較大努力去實(shí)現(xiàn)。這個(gè)階段,往往需要科技人員投入數(shù)周甚至數(shù)月時(shí)間完成投產(chǎn)動(dòng)作,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)抗效率低下。
基礎(chǔ)級(jí)階段引入規(guī)則引擎實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)邏輯顯性化,建立靜態(tài)風(fēng)控策略庫(kù),規(guī)則維護(hù)依賴(lài)專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)沉淀,缺乏動(dòng)態(tài)調(diào)優(yōu)能力。發(fā)展級(jí)階段通過(guò)“規(guī)則+指標(biāo)”雙輪驅(qū)動(dòng)體系,實(shí)現(xiàn)指標(biāo)動(dòng)態(tài)監(jiān)控與規(guī)則半自動(dòng)迭代。
在優(yōu)化級(jí)階段,引入初段數(shù)字風(fēng)控師智能聯(lián)動(dòng),建立端到端自迭代風(fēng)控中臺(tái),實(shí)現(xiàn)策略推薦、智能規(guī)則生成、智能特征生成,輔助規(guī)則回測(cè)、預(yù)警回溯、指標(biāo)冷啟動(dòng)的能力。這一階段強(qiáng)調(diào)自動(dòng)化和智能化,具有多種智能功能來(lái)優(yōu)化業(yè)務(wù)規(guī)則。
該階段,數(shù)字風(fēng)控師主要輔助風(fēng)控專(zhuān)家完成規(guī)則全生命周期的快速聯(lián)動(dòng)。從場(chǎng)景分析、案例分析出發(fā),自動(dòng)完成指標(biāo)生成、條件篩選、閾值調(diào)整、規(guī)則生成等全過(guò)程,同時(shí)在邦盛強(qiáng)大的規(guī)則回測(cè)能力下進(jìn)行智能化回測(cè),自動(dòng)解讀回測(cè)結(jié)果,并持續(xù)小步迭代,從而快速生成生產(chǎn)效果明顯的業(yè)務(wù)規(guī)則。該階段將會(huì)極大地提升風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率,解放風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)家的生產(chǎn)力。
在卓越級(jí)階段,高段數(shù)字風(fēng)控師作為數(shù)字員工,在規(guī)則的基礎(chǔ)上,引入機(jī)器學(xué)習(xí)模型的相關(guān)能力,進(jìn)一步通過(guò)AutoML和AutoFE實(shí)現(xiàn)端到端的自迭代,業(yè)務(wù)與科技達(dá)到高度自動(dòng)化和智能化,實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)動(dòng)動(dòng)嘴,數(shù)字風(fēng)控師跑斷腿”的“數(shù)據(jù)飛輪(data fly wheel)”效應(yīng),這種深度融合將為金融風(fēng)控領(lǐng)域帶來(lái)更高效、更智能的解決方案。
同時(shí)在邦盛科技實(shí)時(shí)智能技術(shù)體系的支持下,實(shí)現(xiàn)規(guī)則模型的一鍵上線(xiàn),并借助AI驅(qū)動(dòng)的RPA(星空機(jī)器人流程自動(dòng)化)技術(shù),完成“人在回路”的高效協(xié)同。未來(lái),數(shù)字風(fēng)控師的引入,讓銀行基于分層架構(gòu)和成熟度模型,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)垂直領(lǐng)域的數(shù)智化轉(zhuǎn)型升級(jí)路徑。
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