在云計算、星空人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等眾多技術(shù)的沖擊下，金融科技行業(yè)走在了變革創(chuàng)新的十字路口。如何利用 IT 創(chuàng)新引領(lǐng)金融創(chuàng)新，在海量金融數(shù)據(jù)中尋求價值，是金融科技領(lǐng)域當(dāng)下最為關(guān)注的話題。
2020 年 11 月 24 日，路孚特主辦、極客邦科技承辦的“ReFinTech 探索 2021 金融科技大會”如期而至。與往年不同，今年的 ReFinTech 轉(zhuǎn)為線上舉辦，為期三天的會議全部以直播形式呈現(xiàn)。少了一分現(xiàn)場的熱鬧氣氛，卻吸引了更多關(guān)注金融前沿趨勢的從業(yè)者在線上參與交流。來自 ThoughtWorks、鬧騰科技（NOVATOP）、第四范式等企業(yè)的嘉賓與路孚特齊聚一堂，并帶來了一系列精彩的演講分享。路孚特與 ReFinTech 并沒有因為客觀環(huán)境的沖擊而停下腳步，而是以全新的姿態(tài)繼續(xù)前行，履行自己探索金融科技未來圖景的責(zé)任。
1探索 2021：金融科技走在時代的交叉點
隨著云計算、星空人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的興起以及在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，整個金融行業(yè)都在面臨著前所未有的智能化改革。疫情帶來的沖擊更使得數(shù)字化成為了不可阻擋的趨勢，各行各業(yè)正加速其數(shù)字化改革進程，各金融科技公司都在不停地進行場景方面的創(chuàng)新，以促進金融行業(yè)的生態(tài)發(fā)展以及服務(wù)模式完善。
——路孚特（中國）科技有限公司董事長兼總經(jīng)理、全球技術(shù)實施副總裁黨曉青
今天的金融行業(yè)正身處傳統(tǒng)模式與新興理念交錯沖擊的漩渦中心。IT 領(lǐng)域一系列創(chuàng)新技術(shù)的興起與普及，為金融行業(yè)打開了全新的視野、帶來了前所未有的可能性與挑戰(zhàn)。金融與科技正在加速融合，創(chuàng)新與探索正在成為整個金融領(lǐng)域的主旋律。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)在積極探索金融科技應(yīng)用、加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融產(chǎn)品服務(wù)提供上正不斷走向融合。與此同時，科技公司與金融機構(gòu)通過優(yōu)勢互補的形式共同構(gòu)建核心競爭能力。金融與科技的相互融合，不管是對產(chǎn)品、服務(wù)的創(chuàng)新，還是對行業(yè)轉(zhuǎn)型和效率提升，都有重大意義。——路孚特（中國）科技有限公司總經(jīng)理、全球數(shù)據(jù)平臺質(zhì)量工程總監(jiān)李建兵
在前沿科技的助力下，金融行業(yè)在社會經(jīng)濟生活中扮演的角色愈加重要。從為普通家庭提供個性化理財建議，到幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)貸款服務(wù)；從提前預(yù)測市場劇烈波動，到幫助監(jiān)管機構(gòu)把握行業(yè)整體運行狀況，個性化金融、普惠金融、數(shù)字化金融……所有這些變革，背后都離不開大數(shù)據(jù)、AI、云計算等現(xiàn)代技術(shù)的綜合運用。與此同時，技術(shù)、理念與業(yè)務(wù)的革新也伴隨著風(fēng)險與障礙，如何把握好其中的平衡點，構(gòu)建真正開放、共享、共贏的金融平臺，是行業(yè)需要持續(xù)追尋的終極答案。
在這樣的背景下，今年的 ReFinTech 大會以“探索金融科技新邊界”為主題。作為全球領(lǐng)先的金融數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施提供商，路孚特希望借本次峰會，與行業(yè)先驅(qū)者一道探索未來五到十年內(nèi)，中國與全球金融產(chǎn)業(yè)如何利用新技術(shù)為自身賦能，并尋找更多機遇與價值。本屆峰會涵蓋云計算、星空人工智能、區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)治理等話題，從微觀層面探討了金融科技發(fā)展道路上的諸多細節(jié)。接下來，就讓我們共同回顧峰會的精彩內(nèi)容，感受行業(yè)大咖的思想碰撞吧。
2議題一：AWS 微服務(wù)及無服務(wù)器架構(gòu)探秘
微服務(wù)和無服務(wù)器架構(gòu)，是近年來伴隨云計算產(chǎn)業(yè)興起的兩大企業(yè)軟件理念。本次峰會的第一個議題，就是來自鬧騰科技創(chuàng)始人李偉明老師關(guān)于 AWS 微服務(wù) / 無服務(wù)器架構(gòu)的深度分享。
李老師介紹，現(xiàn)代微服務(wù)架構(gòu)的主要優(yōu)勢在于可以利用容器技術(shù)，以隔離的形式運行大量應(yīng)用，從而滿足多種多樣的業(yè)務(wù)需求與擴展性要求。當(dāng)容器技術(shù)與云端計算集群結(jié)合時，為了簡化企業(yè)客戶開發(fā)運維團隊的工作，云提供商就通過無服務(wù)器架構(gòu)隱藏了集群基礎(chǔ)設(shè)施維護、應(yīng)用部署升級等工作的復(fù)雜性。以 AWS 云服務(wù)為例，應(yīng)用就可以部署在 Fargate 無服務(wù)器容器環(huán)境中，并通過 ECR 服務(wù)來管理容器鏡像。
當(dāng)服務(wù)數(shù)量越來越多后，用戶還可以使用 AWS 云地圖服務(wù)來解決服務(wù)發(fā)現(xiàn)的問題。關(guān)于服務(wù)擴展，AWS 的服務(wù)自動擴展技術(shù)完全無需用戶干預(yù)。服務(wù)之間的通信可以靠 AWS 服務(wù)網(wǎng)格來處理，日志、搜索、警報等需求也有 Kinesis、Elastic Search、CloudWatch 等服務(wù)來解決。AWS 提供的 Lambda 無服務(wù)器函數(shù)計算服務(wù)，則使開發(fā)者只需編寫函數(shù)即可構(gòu)建應(yīng)用等等。
總體而言，基于 AWS 提供的各項服務(wù)，企業(yè)可以完全擺脫底層基礎(chǔ)設(shè)施的運維管理壓力，將資源和精力專注在應(yīng)用程序和業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)上。對于金融行業(yè)而言，這就意味著不熟悉 IT 技術(shù)的企業(yè)也可以快速利用現(xiàn)代 IT 成果來賦能業(yè)務(wù)，更好地實現(xiàn)金融創(chuàng)新。
3議題二：企業(yè)級金融數(shù)據(jù)平臺云上研發(fā)之路
路孚特是全球金融領(lǐng)域提供數(shù)據(jù)最多的企業(yè)之一。本次峰會上，來自路孚特數(shù)據(jù)平臺的研發(fā)部總監(jiān)董玉棟和研發(fā)經(jīng)理郭靖原介紹了路孚特金融數(shù)據(jù)上云的實踐經(jīng)驗。
傳統(tǒng)上，路孚特的金融數(shù)據(jù)類型眾多、結(jié)構(gòu)不一、使用方式各異，且分布在全球不同地區(qū)的數(shù)據(jù)中心內(nèi)。為了方便客戶一站式獲取這些數(shù)據(jù)并從中受益，路孚特將 14 個大型數(shù)據(jù)中心、近 8 萬服務(wù)器、50 多種數(shù)據(jù)庫應(yīng)用和 82 種數(shù)據(jù)模型完全遷移到了 AWS 公有云端。遷移完成后，數(shù)據(jù)中心數(shù)量減少至 8 個，私有服務(wù)器預(yù)計減少 2/3，數(shù)據(jù)模型也將統(tǒng)一至 19 種，同時可以方便地擴展更新應(yīng)用和計算資源。
相比企業(yè)私有的 IT 架構(gòu)，云服務(wù)的優(yōu)勢有很多，包括更好的運維能力、安全性、敏捷性，簡化開發(fā)、集成和部署的流程，增加彈性，同時更好地控制成本支出。郭老師介紹，路孚特在上云的過程中針對云端架構(gòu)的特性做了很多針對性研發(fā)和優(yōu)化，走過了不少坑，最終才達到了較為滿意的效果。以此為參考，金融企業(yè)在上云過程中也要注意自身的能力發(fā)展，才能真正有效利用云服務(wù)實現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型。
4議題三：金融機構(gòu)智能在線化運營
峰會第二天，第四范式科技產(chǎn)品商業(yè)委員會負責(zé)人于佳探討了零售金融業(yè)務(wù)的智能在線化運營這一主題。
于老師提到，智能在線化運營的關(guān)鍵在于思維轉(zhuǎn)變，從傳統(tǒng)的銀行卡思維轉(zhuǎn)變?yōu)?nbsp;APP 思維，通過 APP 搭建服務(wù)生態(tài)來滿足客戶需求?；?APP 觸點，企業(yè)可以探索很多非金融性質(zhì)的場景，從各個層面提升用戶的使用體驗，通過智能化、在線化的方式覆蓋客戶碎片化時間。核心而言，就是以用戶價值驅(qū)動的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。
第四范式提供了一套完整的智能線上引擎方案，幫助金融行業(yè)提升私域流量和變現(xiàn)能力。企業(yè)可以通過各類客戶場景數(shù)據(jù)，繪制完整的客戶畫像并形成閉環(huán)，為客戶提供更多內(nèi)容來滿足個性化需求，進而將客戶的很多被動行為轉(zhuǎn)化為主動消費行為，等等。
總結(jié)來說，金融機構(gòu)可以借鑒互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的成熟方法，以對客戶干擾最小的方式提升客戶價值、精準(zhǔn)變現(xiàn)。
5議題四：星空人工智能賦能金融服務(wù)——后疫情時代的“危”與“機”
路孚特金融戰(zhàn)略客戶技術(shù)總監(jiān)諸贊松的分享，主要結(jié)合路孚特的數(shù)據(jù)產(chǎn)品與技術(shù)來探討如何利用 AI 技術(shù)幫助企業(yè)在后疫情時代防控風(fēng)險。
諸老師認為，銀行業(yè)需要在穩(wěn)定的基礎(chǔ)上探索成熟的 AI 應(yīng)用。AI 可以在智能客服、面部識別、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、輿情分析等諸多領(lǐng)域幫助金融企業(yè)提升運營效率和降低運營風(fēng)險。路孚特也提供了一系列基于 AI 技術(shù)的金融數(shù)據(jù)產(chǎn)品，包括分析金融時間序列數(shù)據(jù)的 Datastream、利用自然語言處理的 Check One、幫助分析師分析報告的智能閱讀器、實時關(guān)聯(lián)新聞與股價的 Mosaic，等等。
在數(shù)據(jù)層面，路孚特提供了可以匯總?cè)蚪鹑跀?shù)據(jù)流動狀況的 Lipper 產(chǎn)品，以及分析供應(yīng)鏈新聞的 Eikon App；模型層面，路孚特開發(fā)了高質(zhì)量金融模型 StarMine，可以反映各個公司的抗危機能力等。在這些基于 AI 技術(shù)的產(chǎn)品和服務(wù)的幫助下，企業(yè)就可以充分利用路孚特提供的金融數(shù)據(jù)來對抗危機，進而把握新的機遇。
6議題五：金融穩(wěn)定——區(qū)塊鏈?zhǔn)锹闊┲圃煺哌€是風(fēng)險調(diào)節(jié)器
在金融科技領(lǐng)域，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙陙碜顭衢T的話題之一。在本場分享中，ThoughtWorks 區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)負責(zé)人劉尚齊就區(qū)塊鏈在金融風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用做了一些思考和總結(jié)。
劉老師提到，互聯(lián)網(wǎng)新興金融業(yè)務(wù)的興起實際上帶來了更多的潛在風(fēng)險，給監(jiān)管帶來了很大難度。在這樣的背景下，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)常被認為是傳統(tǒng)金融體系的破壞者，但其實只要妥善應(yīng)用，區(qū)塊鏈技術(shù)也是可以用來改善隱私保護、降低信用風(fēng)險的。與此同時，區(qū)塊鏈支持者所追捧的一些優(yōu)勢，例如不可篡改、去中心化等，也并非絕對化的真理。客觀來講，區(qū)塊鏈技術(shù)是中性化的，有可能帶來更多監(jiān)管風(fēng)險，也可以充當(dāng)監(jiān)管的強力技術(shù)工具。
簡而言之，區(qū)塊鏈可以在身份管理、風(fēng)險管理、交易管理等層面，利用自身的技術(shù)特性對現(xiàn)有體系帶來很多幫助。在未來，區(qū)塊鏈技術(shù)有機會成為監(jiān)管科技的重要抓手，成為金融穩(wěn)定的助力要素。
7議題六：金融行業(yè)需要怎樣的云上數(shù)據(jù)管理能力
本屆峰會的最后一個議題，是路孚特企業(yè)架構(gòu)總監(jiān)陳強帶來的企業(yè)云端數(shù)據(jù)管理探索。在金融機構(gòu)上云的道路上，遷移策略總結(jié)起來可以歸納為 3R：Rehost、Replatform 和 Refactor。Rehost 就是搬遷，將系統(tǒng)整體遷移到云端環(huán)境；Replatform 是換新，將原有平臺替換為兼容的云服務(wù)；Refractor 重構(gòu)則是指利用云原生體系重新設(shè)計和部署，完全轉(zhuǎn)向全新架構(gòu)。
陳老師認為，上云之路有難有易，難點主要集中在金融機構(gòu)的特有數(shù)據(jù)管理需求上，例如云端背景下的數(shù)據(jù)隱私和安全等。為解決這些難點，行業(yè)出現(xiàn)了推動云上數(shù)據(jù)管理能力模型的工作組，為金融機構(gòu)定義和開源相關(guān)能力和模型的最佳實踐。金融企業(yè)只要遵循這一工作組的具體成果，就可以比較輕松地解決云上數(shù)據(jù)管理的需求。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化也為金融機構(gòu)帶來了更多機遇，可以更規(guī)范地探索實踐路線、確定優(yōu)先級、與其他廠商交流合作。對于國內(nèi)機構(gòu)而言，這也是與國際接軌、合作共贏的良好機會。作為云上數(shù)據(jù)管理能力模型工作組的主體機構(gòu)之一，路孚特愿意支持國內(nèi)和亞洲區(qū)域性的客戶與合作伙伴，在金融科技和數(shù)據(jù)管理能力共同學(xué)習(xí)和發(fā)展進步。
8展望未來：金融科技行業(yè)的下一段征程
短短三天的線上議程結(jié)束了，本屆 ReFinTech 峰會的影響力卻剛剛開始顯現(xiàn)。從云計算到大數(shù)據(jù)，從區(qū)塊鏈到星空人工智能，ReFinTech 展現(xiàn)了 IT 技術(shù)賦能金融產(chǎn)業(yè)的美好前景與巨大價值。未來幾年，隨著全球經(jīng)濟逐漸從疫情沖擊下復(fù)蘇，金融行業(yè)需要肩負起對社會經(jīng)濟的引導(dǎo)與平衡責(zé)任，幫助世界更快走向下一個繁榮階段。在這一過程中，金融科技的重要性將愈加突出，勢必成為兩大行業(yè)共同關(guān)注、合作共贏的焦點領(lǐng)域。
未來，路孚特將舉辦更多類似的行業(yè)交流活動，和行業(yè)伙伴一起探索金融科技產(chǎn)業(yè)方向，展現(xiàn)更多金融科技的力量與價值。
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