近250名保險(xiǎn)業(yè)決策者分享有關(guān)生成式AI戰(zhàn)略、觀點(diǎn)與創(chuàng)新的最新資訊

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言,生成式星空人工智能(AI)究竟是福祉還是隱患呢?一項(xiàng)聚焦 保險(xiǎn)業(yè)生成式AI應(yīng)用的研究顯示,高達(dá)九成的保險(xiǎn)公司計(jì)劃于明年對(duì)生成式AI進(jìn)行投資,其投資熱情極為高漲。然而,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,縱然分析創(chuàng)新有望助力該行業(yè)應(yīng)對(duì)其最為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn),但眾多保險(xiǎn)公司依舊對(duì)創(chuàng)新所引發(fā)的倫理和監(jiān)管方面的影響深感憂慮。

這項(xiàng)研究《邁向生成式AI的未來:保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略成功之路》來自SAS和Coleman Parks的聯(lián)合調(diào)查。SAS是全球數(shù)據(jù)和AI領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者之一,在全球50家最大的保險(xiǎn)公司中,有47家都是其客戶。該研究報(bào)告基于對(duì)236位行業(yè)決策者的調(diào)查,深入探究了全球范圍內(nèi)保險(xiǎn)公司正如何圍繞生成式AI開展實(shí)施部署、預(yù)算規(guī)劃和戰(zhàn)略制定。通過SAS的交互式 生成式AI調(diào)查數(shù)據(jù)儀表板,能夠?qū)碜糟y行、醫(yī)療保健、生命科學(xué)和政府等行業(yè)部門的保險(xiǎn)和跨部門數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比分析。

“眾所周知,保險(xiǎn)行業(yè)的一貫作風(fēng)是保守和反應(yīng)遲緩。然而,令人意想不到的是,保險(xiǎn)公司卻在生成式 AI 應(yīng)用領(lǐng)域成為了開拓者,充分展現(xiàn)出對(duì)生成式 AI 極為高漲的投資熱情。”SAS全球首席保險(xiǎn)顧問Franklin Manchester表示,“我們所目睹的并非一個(gè)行將破滅的AI泡沫,這無疑是一件幸事——然而,顯而易見的是,保險(xiǎn)行業(yè)同其他諸多行業(yè)一樣,也面臨著一些需要去克服的障礙。”

1.保險(xiǎn)公司正積極邁進(jìn)生成式AI領(lǐng)域……首先聚焦預(yù)算規(guī)劃與策略制定

有 89%的保險(xiǎn)業(yè)受訪者表示,他們所在的公司計(jì)劃于2025年對(duì)生成式AI進(jìn)行投資,而在這部分受訪者中,有92%正在著手?jǐn)M定專門針對(duì)生成式AI的預(yù)算。

在該行業(yè)對(duì)生成式AI的投資中,排名前三的投資目標(biāo)是:

●提高客戶滿意度和留存率(81%,在所有行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域中占比最高)。

●削減運(yùn)營成本并節(jié)約時(shí)間(76%)。

●強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)舉措(72%)。

已有三分之二(68%)的保險(xiǎn)業(yè)受訪者表示,他們在日常工作中使用生成式AI的頻率為至少每周一次。大約五分之一(22%)的受訪者稱,他們每天都會(huì)使用該技術(shù)。僅有11%的受訪者稱其所在組織已經(jīng)全面實(shí)施生成式 AI,另有49%的人表示他們的公司正在部署該技術(shù)。

“生成式AI并非什么萬能解藥,但保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)它像是一塊拼圖上的諸多碎片,能夠在一些此前已被證實(shí)困難重重的領(lǐng)域得以應(yīng)用,比如非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的提取。”埃森哲英國、愛爾蘭和非洲地區(qū)數(shù)據(jù)與AI保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人Joe Rowe表示,“理賠和承保就是生成式AI幫助相關(guān)人員獲取洞察并做出更優(yōu)決策的典型案例。”

2. 保險(xiǎn)業(yè)比其他行業(yè)更關(guān)注生成式AI的倫理問題

保險(xiǎn)業(yè)決策者對(duì)生成式AI倫理問題所表現(xiàn)出的擔(dān)憂程度,相比其他行業(yè)要略高一些。在保險(xiǎn)業(yè)受訪者中,有59%表示對(duì)其所在組織的生成式AI所產(chǎn)生的倫理影響感到擔(dān)憂;相比之下,跨行業(yè)平均水平為52%。

盡管保險(xiǎn)公司對(duì)倫理問題的擔(dān)憂更甚,但他們在治理和監(jiān)控方面的規(guī)劃——包括創(chuàng)建、實(shí)施和維護(hù)倫理框架——仍在推進(jìn)當(dāng)中:

●僅有5%的保險(xiǎn)業(yè)受訪者將其所在組織的生成式AI治理框架描述為“完善且全面”。

●57%的受訪者表示其所在組織的框架“正在開發(fā)中”。

●27%的受訪者稱其所在組織的框架“臨時(shí)或非正式”。

●11%的受訪者表示其倫理框架“尚不存在”。

“生成式AI應(yīng)用的推進(jìn)速度極為迅猛,但為了開展可信任的開發(fā)工作,保險(xiǎn)公司必須促使人員、流程和技術(shù)協(xié)同運(yùn)作,共同推動(dòng)用例從試驗(yàn)階段邁入運(yùn)營和生產(chǎn)階段。”Rowe表示,“實(shí)現(xiàn)適宜的治理需要予以關(guān)注并投入資源。”

與其他行業(yè)情況一致,保險(xiǎn)專業(yè)人士將數(shù)據(jù)隱私(有 75%的人提及)和數(shù)據(jù)安全(73%)列為其組織在運(yùn)用生成式AI過程中的首要關(guān)切點(diǎn)。這毫不奇怪,原因在于使用生成式AI的普通欺詐者——以及利用該技術(shù)實(shí)施大規(guī)模欺詐和金融犯罪(例如,洗錢和恐怖主義融資)的職業(yè)罪犯——其數(shù)量正在不斷增多。在這場欺詐技術(shù)“軍備競賽”中,生成式AI極有可能成為與欺詐者在技術(shù)層面保持同步的基本條件。

3. 保險(xiǎn)公司想方設(shè)法解決數(shù)據(jù)匱乏問題

除了對(duì)AI倫理方面的擔(dān)憂之外,保險(xiǎn)專業(yè)人士還對(duì)監(jiān)管合規(guī)問題表達(dá)了憂慮。僅有一成(11%)的保險(xiǎn)業(yè)受訪者表示,其所在組織已做好充分準(zhǔn)備,去遵守當(dāng)前和即將出臺(tái)的生成式AI法規(guī)。符合倫理道德的生成式AI應(yīng)用案例引起了眾多保險(xiǎn)公司的興趣。

例如,大語言模型(LLMs)需要海量數(shù)據(jù),然而這些數(shù)據(jù)在現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)中或許難以獲取,從而無法恰當(dāng)?shù)靥幚磉吘売美Ｔ诒ｋU(xiǎn)行業(yè)當(dāng)中,存在著極為嚴(yán)峻的大型數(shù)據(jù)集短缺現(xiàn)象,缺乏針對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行偏見梳理和質(zhì)量檢查的工作——這是名副其實(shí)的數(shù)據(jù)匱乏問題。

為什么這一點(diǎn)很關(guān)鍵呢?用于訓(xùn)練生成式AI和其他AI模型的數(shù)據(jù)的質(zhì)量和數(shù)量,可能會(huì)對(duì)理賠和保單決策結(jié)果的準(zhǔn)確性、公平性和合理性產(chǎn)生影響。

此外,保險(xiǎn)公司作為受托人,保管著大量敏感的個(gè)人可識(shí)別信息。隨著對(duì)數(shù)據(jù)隱私的焦慮不斷加劇, 合成數(shù)據(jù) ——即專門為逼真地模擬現(xiàn)實(shí)世界數(shù)據(jù)而制造的人工數(shù)據(jù),被用于在不侵犯客戶隱私的前提下充實(shí)現(xiàn)有數(shù)據(jù)集——有可能解決這一問題。

超過四分之一(27%)的保險(xiǎn)業(yè)受訪者表示正在使用合成數(shù)據(jù);近三分之一(30%)的人表示他們正在積極考慮采用合成數(shù)據(jù),另有22%的人表示可能考慮采用。

“許多保險(xiǎn)行業(yè)決策者正在積極開展生成式AI項(xiàng)目,這些項(xiàng)目可能會(huì)改變保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)方式。”Manchester表示,“創(chuàng)新的火苗在保險(xiǎn)行業(yè)熊熊燃燒,只有當(dāng)我們秉持 負(fù)責(zé)任的創(chuàng)新 這一準(zhǔn)則時(shí),我們才能讓這團(tuán)火焰蔓延壯大。這包括構(gòu)建和維護(hù)相關(guān)政策和流程,從而保障客戶隱私和我們所運(yùn)用數(shù)據(jù)的完整性。”

“下一步就很清晰了:保險(xiǎn)公司務(wù)必將倫理框架和數(shù)據(jù)嚴(yán)謹(jǐn)性作為指引原則,以此來挖掘生成式AI技術(shù)的變革潛能和全部價(jià)值。”

釋放保險(xiǎn)業(yè)生成式AI的潛能

在保險(xiǎn)公司邁向生成式AI的進(jìn)程中,掌握最新資訊極為關(guān)鍵,只有這樣才能應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、獲取回報(bào)。保險(xiǎn)公司怎樣才能以符合倫理道德的方式有效地推行生成式AI呢?SAS和Coleman Parks舉辦了一場主題為“ 釋放保險(xiǎn)業(yè)生成式AI的潛能 ”的網(wǎng)絡(luò)研討會(huì)(現(xiàn)已提供按需播放),并邀請了來自微軟、埃森哲和FRG的專家共同參會(huì)。點(diǎn)擊上方鏈接,深入了解這項(xiàng)獨(dú)家研究成果。

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